8月27日晚間，浦發(fā)銀行發(fā)布2021年半年度報告。面對復(fù)雜嚴(yán)峻的內(nèi)外部形勢，浦發(fā)銀行圍繞“做強(qiáng)特色、補(bǔ)齊短板、夯實(shí)基礎(chǔ)、挑戰(zhàn)極限”經(jīng)營主線，統(tǒng)籌推進(jìn)經(jīng)營發(fā)展與疫情防控，積極服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，主動優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，各領(lǐng)域工作取得積極進(jìn)展，發(fā)展走上良性循環(huán)。
經(jīng)營效益穩(wěn)步增長，長三角主場優(yōu)勢夯實(shí)
上半年，浦發(fā)銀行各項經(jīng)營發(fā)展取得積極進(jìn)展，走上了良性循環(huán)，實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入973.65億元（集團(tuán)口徑）；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤298.38億元，同比增加8.83億元。
同時，資產(chǎn)質(zhì)量延續(xù)了向好趨勢。報告期末，浦發(fā)銀行不良貸款余額和不良率連續(xù)六個季度實(shí)現(xiàn)雙降，不良貸款率1.64%，較上年末下降0.09個百分點(diǎn)。
浦發(fā)銀行著力做大做強(qiáng)長三角主場優(yōu)勢，繼年初召開“支持長三角一體化發(fā)展專題會”以來，在長三角區(qū)域的項目協(xié)調(diào)、產(chǎn)品共享、客戶一體化經(jīng)營等方面的能力有效增強(qiáng)。
截至報告期末，浦發(fā)銀行在長三角區(qū)域共服務(wù)企業(yè)客戶近39萬戶、零售客戶超過5508萬戶。在長三角區(qū)域內(nèi)本外幣貸款余額1.48萬億元，本外幣存款余額1.91萬億元，均列股份制銀行第一位。上半年，浦發(fā)銀行在長三角區(qū)域的營業(yè)收入同比增長7.78%。
資產(chǎn)負(fù)債均衡增長，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化
上半年，浦發(fā)銀行資產(chǎn)、負(fù)債規(guī)模保持均衡增長。截至6月末，資產(chǎn)總額達(dá)到81,231.20億元，比上年末增長2.17%；其中本外幣貸款（含票據(jù)貼現(xiàn)）總額47,448.26億元，比上年末增長4.65%。負(fù)債總額74,626.59億元，比上年末增長2.17%；其中本外幣存款總額44,065.05億元，比上年末增長8.10%。
在資產(chǎn)、負(fù)債規(guī)模保持穩(wěn)健增長的同時，浦發(fā)銀行主動優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的成效也得以顯現(xiàn)。
在負(fù)債端，公司業(yè)務(wù)聚焦支付結(jié)算等領(lǐng)域，對公存款總額（母公司口徑）近3.35萬億元，較上年末增長7.75%。零售業(yè)務(wù)加大低成本負(fù)債拓展，積極推動代發(fā)業(yè)務(wù)，升級優(yōu)化代發(fā)數(shù)字化服務(wù)功能，零售存款近1.03萬億元，達(dá)到歷史新高。此外，托管業(yè)務(wù)帶動一般性存款日均余額占全行增量近30%。
在資產(chǎn)端，浦發(fā)銀行加大支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度,資產(chǎn)高質(zhì)量投放保持較好勢頭。報告期末，對公貸款余額（不含票據(jù)貼現(xiàn)）24,500.08億元，較上年末增長6.25%，貸款余額保持股份制銀行前列。制造業(yè)貸款余額4,281.05億元，增速高于對公貸款整體幅度。普惠兩增口徑貸款余額達(dá)到2,905億元。
此外，零售業(yè)務(wù)積極踐行普惠金融，落地“浦慧稅貸”全線上信用類貸款，為小微企業(yè)和個體工商戶融資提供便利，打造在線供應(yīng)鏈多維圖譜，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。消費(fèi)金融拓展汽車、家裝、家電等消費(fèi)場景，滿足居民對美好生活的需求。報告期末，個人貸款余額18,326.93億元，較上年末增長2.25%。
“科創(chuàng)銀行”“綠色銀行”“財富銀行”特色彰顯，差異化競爭力增強(qiáng)
上半年，浦發(fā)銀行持續(xù)做大做強(qiáng)優(yōu)勢業(yè)務(wù)，在科技金融、綠色金融、財富管理以及自貿(mào)金融、托管服務(wù)等領(lǐng)域的差異化競爭力進(jìn)一步顯現(xiàn)。
在科技金融方面，報告期末科技型企業(yè)貸款余額超2,800億元，較年初增幅18%，合作客戶覆蓋七成以上的科創(chuàng)板上市企業(yè)，“科創(chuàng)上市找浦發(fā)”聲名鵲起。
在綠色金融業(yè)務(wù)方面，報告期末綠色信貸余額達(dá)2,729億元，居股份制銀行前列，上半年綠色金融債券規(guī)模位列全市場第一，主承銷了市場首單境內(nèi)外雙認(rèn)證碳中和債、國開行首單“碳中和”專題“債券通”等。“浦發(fā)綠創(chuàng)”品牌于5月亮相，《綠色金融綜合服務(wù)方案》同步迭代至3.0版。同時，以“商行+投行”的模式有效整合傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品和并購、債券、股權(quán)、銀團(tuán)、撮合等金融工具，打造“跨銀行間市場、資本市場、碳金融要素市場”的綠色金融超市。
在財富管理業(yè)務(wù)方面，著力構(gòu)建集需求洞察、投研規(guī)劃、交互陪伴于一體的智能財富管理體系。報告期末，管理個人金融資產(chǎn)AUM余額（含市值）達(dá)到35,149.41億元。做優(yōu)“靠浦之選”精品庫，推進(jìn)重點(diǎn)基金產(chǎn)品銷售，客戶基金保有規(guī)模達(dá)1,883.29億元。
在自貿(mào)金融方面，浦發(fā)銀行服務(wù)FT客戶超4,600家。報告期末，自貿(mào)FT貸款余額較年初增長22.8%，存款余額較年初增長55.5%，存、貸款指標(biāo)雙雙保持股份制銀行首位。同時，發(fā)揮上海自貿(mào)區(qū)先發(fā)優(yōu)勢，落地滬港聯(lián)動FT銀團(tuán)轉(zhuǎn)讓等多項行業(yè)首單，積極支持海南自貿(mào)港及全國各自貿(mào)區(qū)建設(shè)，將自貿(mào)金融服務(wù)模式向全國復(fù)制推廣。
在資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)方面，浦發(fā)銀行的托管規(guī)模達(dá)到14.09萬億元，保持全市場第4位。公募基金首發(fā)規(guī)模及托管規(guī)模余額同比增長均超過50%。
“浦銀避險”業(yè)務(wù)保持領(lǐng)先優(yōu)勢，強(qiáng)化客戶服務(wù)核心能力，為近1.8萬戶實(shí)體企業(yè)輸出專業(yè)高效的避險策略。打造“浦商銀”、“浦銀通”、LPR利率互換、利率期權(quán)等一系列優(yōu)勢產(chǎn)品，協(xié)同服務(wù)各類實(shí)體企業(yè)客戶，實(shí)現(xiàn)“融資”向“融智”深度轉(zhuǎn)型。
全量客戶經(jīng)營取得進(jìn)展，客戶基礎(chǔ)做大做優(yōu)
上半年，浦發(fā)銀行深入推進(jìn)客戶經(jīng)營體系建設(shè)，采取差異化、數(shù)字化、生態(tài)化等方式，在全量客戶經(jīng)營方面不斷取得新進(jìn)展。
公司業(yè)務(wù)通過加強(qiáng)穿透和集約管理，分層分類客戶經(jīng)營體系逐步建立。穩(wěn)步提升戰(zhàn)略客戶的經(jīng)營能力，實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略客戶集約化經(jīng)營，總行戰(zhàn)略客戶人民幣對公存款日均增量貢獻(xiàn)近六成。
零售業(yè)務(wù)全力打造場景化、立體化、生態(tài)化獲客模式，科學(xué)規(guī)劃零售客戶分層經(jīng)營，推進(jìn)客戶鏈?zhǔn)浇?jīng)營體系。報告期末，零售客戶總數(shù)達(dá)到13,264萬戶。
金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)域持續(xù)推進(jìn)專業(yè)化、差異化、平臺化經(jīng)營。合作法人客戶數(shù)累計突破3,000家，客戶覆蓋率突破60%，15個行業(yè)實(shí)現(xiàn)全覆蓋。“e同行”同業(yè)線上平臺服務(wù)支撐能力進(jìn)一步增強(qiáng)，多項功能處于行業(yè)領(lǐng)先水平。
加快“全景銀行”建設(shè)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型再提速
上半年，浦發(fā)銀行加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，持續(xù)推進(jìn)“全景銀行”新模式構(gòu)建，提升數(shù)字化引領(lǐng)力。全景銀行以“面向全用戶、貫穿全時域、提供全服務(wù)、實(shí)現(xiàn)全智聯(lián)”為目標(biāo)，從客戶體驗(yàn)、賦能增信、價值共創(chuàng)等維度，重新定義開放銀行，為銀行的數(shù)字化客戶經(jīng)營體系建設(shè)以及產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供指南。
“千家萬戶連接工程”緊扣“全景銀行”核心理念，以客戶為中心，實(shí)現(xiàn)“千家智聯(lián)、提質(zhì)增量”，高質(zhì)量連接客戶超過1.2萬戶。
2018年2月掛牌成立的創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室，已與華為、百度、科大訊飛(002230,股吧)、中移動、IBM等成立了13家產(chǎn)業(yè)聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室。同時，浦發(fā)銀行分別與清華大學(xué)、浙江大學(xué)創(chuàng)設(shè)高校聯(lián)合研究（創(chuàng)新）中心，與哈爾濱工業(yè)大學(xué)創(chuàng)設(shè)金融網(wǎng)絡(luò)空間安全聯(lián)合研究中心，攜手中國信通院成立聯(lián)合創(chuàng)新中心。上半年，浦發(fā)銀行在新加坡分行揭牌第一家海外創(chuàng)新中心，并在杭州、深圳、北京分別成立創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室，形成了“五地”金融科技研發(fā)布局。
在數(shù)字賦能業(yè)務(wù)發(fā)展方面，零售業(yè)務(wù)致力于打造“最智能的財富管理銀行”，升級迭代零售數(shù)字化建設(shè)，包括上線財富規(guī)劃系統(tǒng)，正式運(yùn)行“靠浦薪”對企對客服務(wù)平臺等。公司業(yè)務(wù)持續(xù)推動公司客戶旅程重塑，實(shí)現(xiàn)醫(yī)藥、消費(fèi)電子等多個行業(yè)端到端數(shù)字化經(jīng)營，提升普惠金融數(shù)字化服務(wù)能力。金融市場的“智慧票據(jù)”數(shù)字化服務(wù)升級，金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)打造數(shù)據(jù)驅(qū)動的客戶營銷體系。
與此同時，浦發(fā)銀行深耕科技基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，從五方面全力推進(jìn)：一是深化云平臺建設(shè)，擴(kuò)容部署平臺服務(wù)器規(guī)模；二是推進(jìn)生態(tài)云同城異構(gòu)區(qū)域建設(shè)；三是深化企業(yè)級安全中心建設(shè)；四是推進(jìn)組織、技術(shù)、流程、指標(biāo)四大體系建設(shè)；五是進(jìn)一步夯實(shí)數(shù)據(jù)中心基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。
十四五規(guī)劃開啟新征程 矢志建設(shè)高質(zhì)量發(fā)展的穩(wěn)健銀行
2021年是十四五規(guī)劃的開局之年。8月27日晚，浦發(fā)銀行公告表示董事會已審議通過十四五戰(zhàn)略規(guī)劃。
“十四五”時期是我國全面建成小康社會、實(shí)現(xiàn)第一個百年奮斗目標(biāo)之后，乘勢而上開啟全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家新征程、向第二個百年奮斗目標(biāo)進(jìn)軍的第一個五年，也是浦發(fā)銀行全面建設(shè)具有國際競爭力的一流股份制商業(yè)銀行的關(guān)鍵時期。浦發(fā)銀行根據(jù)未來時期國內(nèi)外宏觀經(jīng)濟(jì)、金融環(huán)境、同業(yè)競爭、技術(shù)發(fā)展的整體趨勢，結(jié)合全行實(shí)際，研究編制了《上海浦東發(fā)展銀行（集團(tuán)）2021-2025年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃和創(chuàng)新規(guī)劃》。據(jù)介紹，浦發(fā)銀行的十四五規(guī)劃分為四大板塊，一是指導(dǎo)思想、戰(zhàn)略目標(biāo)；二是客戶、產(chǎn)品和服務(wù)體系；三是打造核心能力“護(hù)城河”；四是加強(qiáng)保障、強(qiáng)化執(zhí)行，確保“一張藍(lán)圖干到底”。
具體而言，浦發(fā)銀行的“十四五”戰(zhàn)略規(guī)劃體現(xiàn)了四方面特點(diǎn)：
一是更加突出高質(zhì)量發(fā)展這條主線；二是始終圍繞服務(wù)國家重大戰(zhàn)略、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和上海重大任務(wù)進(jìn)行謀篇布局；三是充分體現(xiàn)長遠(yuǎn)戰(zhàn)略謀劃，充分激發(fā)創(chuàng)新的活力，重塑全行發(fā)展新優(yōu)勢；四是充分突出數(shù)字化等方面的轉(zhuǎn)型要求對全行流程優(yōu)化的驅(qū)動作用，統(tǒng)籌把握數(shù)字科技轉(zhuǎn)型等方面要求的關(guān)鍵因素，作為推動全行流程優(yōu)化再造的核心驅(qū)動力量。
浦發(fā)銀行表示，十四五期間在指導(dǎo)思想方面，將深入貫徹黨的十九大和十九屆二中、三中、四中、五中全會及全國金融工作會議、中央經(jīng)濟(jì)工作會議精神，堅持以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，全面貫徹黨的基本理論、基本路線、基本方略，科學(xué)把握新發(fā)展階段，堅定貫徹新發(fā)展理念，服務(wù)構(gòu)建新發(fā)展格局，聚焦數(shù)字化、集團(tuán)化、國際化、市場化、精細(xì)化等戰(zhàn)略，以高質(zhì)量發(fā)展為主線，以服務(wù)為根本，以市場為導(dǎo)向，實(shí)施客戶體驗(yàn)和數(shù)字科技雙輪驅(qū)動，不斷增強(qiáng)核心競爭力、行業(yè)引領(lǐng)力和全球影響力。在戰(zhàn)略目標(biāo)方面，將全面建設(shè)具有國際競爭力的一流股份制商業(yè)銀行，推動全行成為新時代金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的排頭兵和先行者， 進(jìn)一步強(qiáng)化“五位一體”的統(tǒng)籌引領(lǐng)，推動浦發(fā)銀行成為客戶信賴的首選銀行，資本市場的優(yōu)質(zhì)藍(lán)籌，廣大員工共享發(fā)展成果的溫馨家園，合規(guī)穩(wěn)健、監(jiān)管放心的系統(tǒng)重要性銀行，令人尊敬和信任的優(yōu)秀企業(yè)公民，實(shí)現(xiàn)企業(yè)價值和社會價值的統(tǒng)一。到十四五期末，將努力實(shí)現(xiàn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)邁上新層次，高質(zhì)量發(fā)展取得新成效，改革創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)新突破，金融服務(wù)形成新體系，數(shù)字化水平達(dá)到新高度，治理效能得到新提升，企業(yè)文化和品牌建設(shè)形成新特色。在戰(zhàn)略舉措方面，明確了“堅持黨的全面領(lǐng)導(dǎo),加強(qiáng)對戰(zhàn)略的統(tǒng)領(lǐng)作用”“以高質(zhì)量發(fā)展為主線，深化落實(shí)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革”“以服務(wù)為根本，建立精細(xì)化分層分類的全量客戶經(jīng)營體系”等十三個方面的重點(diǎn)戰(zhàn)略任務(wù)，全面推進(jìn)貫徹落實(shí)，確保“一張藍(lán)圖干到底”。
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