2021年3月30日，中國民生銀行股份有限公司（A股代碼：600016；H股代碼：01988，簡稱“民生銀行”）發(fā)布了2020年年報。2020年，民生銀行集團(tuán)（包括民生銀行及其附屬公司）實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1,849.51億元，實(shí)現(xiàn)歸屬于本行股東的凈利潤343.09億元。
業(yè)務(wù)經(jīng)營總體平穩(wěn)
2020年，在復(fù)雜嚴(yán)峻的國內(nèi)外環(huán)境下，民生銀行不斷提升內(nèi)部經(jīng)營管理能力，強(qiáng)化對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)，實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入穩(wěn)步提升。全年集團(tuán)實(shí)現(xiàn)利息凈收入1,352億元，增長10.81%；其中零售利息凈收入545億元，增長6.78%。在同業(yè)凈息差下降的大環(huán)境下，集團(tuán)凈息差保持穩(wěn)定，為2.14%，與上年持平。
2020年，民生銀行集團(tuán)實(shí)現(xiàn)撥備前利潤1,313億元，比上年增長36億元，增幅2.81%；全年計提資產(chǎn)減值損失946億元，同比增加316億元，增幅50%；全年處置不良貸款消耗撥備671億元，同比增長31.8%。由于撥備和消耗大幅增加，導(dǎo)致該行凈利潤下降。
2020年，民生銀行不良貸款率為1.82%，比上年末上升0.26個百分點(diǎn)。報告顯示，該行對公不良余額增長主要集中在三個行業(yè)：交通運(yùn)輸、倉儲和郵政業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，采礦業(yè)，這三個行業(yè)占全部公司業(yè)務(wù)不良余額增量的103%。隨著疫情形勢轉(zhuǎn)好、復(fù)工復(fù)產(chǎn)加快，這些行業(yè)將逐步回升，該行資產(chǎn)質(zhì)量也將趨于穩(wěn)定。
零售不良方面，2020年該行零售不良余額增長主要集中在信用卡上。受疫情影響，2020年末該行信用卡透支不良余額151.8億元，較年初上升41.23億元。隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)逐步回暖，預(yù)計信用卡不良也將趨穩(wěn)。剔除信用卡業(yè)務(wù)外，該行零售不良貸款較上年僅增加12億元，不良率1.42%，較年初下降0.14個百分點(diǎn)。
年報顯示，2020年末民生銀行逾期90天以上貸款517.50億元，占比1.35%，比上年末下降0.02個百分點(diǎn)；逾期90天以上貸款與不良貸款比例為73.88%，比上年末下降14.12個百分點(diǎn)，為近三年最好水平。
在此基礎(chǔ)上，該行還內(nèi)部實(shí)行了對逾期60天以上貸款原則上降為不良的更嚴(yán)格要求，2020年末逾期60天以上貸款與不良貸款比例較上年末顯著下降。對于賬面尚未到期或逾期不足60天、但已暴露一定程度風(fēng)險特征的貸款，該行也審慎將其降級至不良。這一系列舉措，進(jìn)一步保證了風(fēng)險分類的真實(shí)性和及時性，進(jìn)一步夯實(shí)了資產(chǎn)質(zhì)量基礎(chǔ)。
業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步增長
2020年，民生銀行持續(xù)提升公司金融服務(wù)能力，不斷優(yōu)化公司金融產(chǎn)品體系。全面實(shí)施“攜手、生根、共贏、螢火”四項(xiàng)計劃，為中小客戶提供數(shù)字化、標(biāo)準(zhǔn)化、流程化服務(wù)。建立完善的供應(yīng)鏈產(chǎn)品體系，通過融資+結(jié)算的線上“e系列”產(chǎn)品體系，覆蓋核心企業(yè)、上游供應(yīng)商和下游經(jīng)銷商。
2020年，該行境內(nèi)有余額對公存款客戶數(shù)增長6.99%，對公存款、貸款余額分別增長2.92%和8.16%。其中，戰(zhàn)略民企日均存款增長40.2%，貸款總額增長20.99%。
2020年，民生銀行持續(xù)深化零售財富管理與資產(chǎn)業(yè)務(wù)雙輪驅(qū)動發(fā)展模式，強(qiáng)化客群細(xì)分經(jīng)營。2020年，該行零售客戶、小微客戶、財富客戶、信用卡客戶數(shù)量全面提升。截至2020年末，全行零售客戶數(shù)7,994.23萬戶，比上年末增長549.33萬戶，其中，零售線上平臺用戶增長1,197萬戶，增幅達(dá)17%。
2020年，民生銀行零售金融業(yè)務(wù)規(guī)模保持穩(wěn)步增長。該行不斷增強(qiáng)場景獲客和交叉銷售能力，持續(xù)提高服務(wù)便捷性和智能化水平，普惠型小微企業(yè)貸款、零售貸款、按揭貸款、消費(fèi)貸款余額均大幅增長。其中，按揭貸款總額增長949億元，增幅達(dá)22.79%。
負(fù)債結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，存款成本率下降。2020年，民生銀行壓降結(jié)構(gòu)性存款3,285億元，較上年大幅下降。強(qiáng)化支付結(jié)算、現(xiàn)金管理等基礎(chǔ)產(chǎn)品，加強(qiáng)平臺建設(shè)，提升吸存能力，機(jī)構(gòu)存款日均余額增長22.25%，個人存款在存款余額中的占比達(dá)20.35%。通過上述舉措，該集團(tuán)存款成本下降10個BP，降至2.26%。
資產(chǎn)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，引導(dǎo)業(yè)務(wù)回歸本源。2020年末，民生銀行發(fā)放貸款和墊款占總資產(chǎn)比例提升至55.45%，提高3.26個百分點(diǎn)。標(biāo)準(zhǔn)化債券在金融投資中占比81.31%，增長10.06個百分點(diǎn)，投資業(yè)務(wù)更加符合監(jiān)管要求和市場化趨勢。
2020年，民生銀行穩(wěn)步推進(jìn)數(shù)字金融轉(zhuǎn)型，科技賦能成效明顯。成功上線“分布式銀行核心系統(tǒng)”，支持超億級賬戶能力，平均響應(yīng)時間低于50毫秒，實(shí)現(xiàn)核心系統(tǒng)的全面自主可控。同時，持續(xù)提升科技賦能業(yè)務(wù)營銷、風(fēng)險控制、數(shù)字運(yùn)營的能力。2020年末，該行對公線上平臺用戶數(shù)263.68萬戶，比上年末增加32.65萬戶；零售線上平臺用戶數(shù)8,238.47萬戶，比上年末增加1,197.29萬戶；直銷銀行客戶累計3,327.30萬戶，管理金融資產(chǎn)1,157.52億元。
扎實(shí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)
2020年，民生銀行積極采取延期支付、下調(diào)貸款利率、開展征信保護(hù)等幫扶措施，持續(xù)加大對疫情防控相關(guān)領(lǐng)域的支持力度。2020年，該行累計捐款6,149.32萬元，用于支持疫情防控工作。
2020年，民生銀行不斷加大小微貸款投放力度，大力推廣無還本續(xù)貸服務(wù)，多措并舉降低小微企業(yè)綜合融資成本，助力復(fù)工復(fù)產(chǎn)、恢復(fù)經(jīng)營。截至2020年末，全行普惠型小微貸款總額4,527.62億元，比上年末增加485.27億元；全年累計發(fā)放普惠型小微貸款5,538.99億元，平均發(fā)放利率5.92%，比上年度發(fā)放利率下降0.63個百分點(diǎn)。
2020年，民生銀行持續(xù)推進(jìn)民企戰(zhàn)略，加大對民營企業(yè)，特別是對抗擊疫情、復(fù)工復(fù)產(chǎn)的重要民營企業(yè)支持力度；重點(diǎn)圍繞先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級等領(lǐng)域，加大制造業(yè)貸款投放力度；嚴(yán)格落實(shí)房地產(chǎn)行業(yè)的宏觀審慎管理要求。截至2020年末，全行戰(zhàn)略民企貸款總額5,280.86億元，增幅20.99%；制造業(yè)貸款總額2,984.57億元，增幅5.73%；房地產(chǎn)貸款總額4,389.59億元，比上年末減少371.97億元，占比下降2.27個百分點(diǎn)。
2020年，民生銀行深入落實(shí)國家普惠金融戰(zhàn)略，深化場景化經(jīng)營轉(zhuǎn)型，持續(xù)為客戶提供社區(qū)特色溫暖服務(wù)。截至2020年末，持有牌照的社區(qū)支行1,106家，小微支行138家；社區(qū)（小微）支行金融資產(chǎn)總額3,148.52億元，客戶數(shù)743.20萬戶，儲蓄存款1,141.76億元。
民生銀行深入落實(shí)國家區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略，積極支持粵港澳大灣區(qū)、長三角、京津冀、成渝等國家重點(diǎn)戰(zhàn)略區(qū)域，2020年末四大重點(diǎn)區(qū)域的貸款增量占比達(dá)68.70%。
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