——民生銀行“云銀行生態(tài)平臺(tái)”面市
“貨幣的信息變得與貨幣本身一樣重要”，金融服務(wù)發(fā)展到現(xiàn)在，交易行為、資金流向等信息變得與交易本身同等重要。商業(yè)模式越優(yōu)秀，客戶體驗(yàn)越好，沉淀數(shù)據(jù)越多，提供的差異化智能服務(wù)就越出色，平臺(tái)的核心競(jìng)爭(zhēng)力就進(jìn)一步鞏固和加強(qiáng)。可以預(yù)見(jiàn)，未來(lái)的銀行競(jìng)爭(zhēng)將是以開放平臺(tái)為核心的產(chǎn)業(yè)鏈或生態(tài)圈的競(jìng)爭(zhēng)。這些平臺(tái)提供包括數(shù)據(jù)、智能化服務(wù)、云計(jì)算能力、專業(yè)知識(shí)在內(nèi)的強(qiáng)有力基礎(chǔ)設(shè)施，支撐構(gòu)建其上的各種垂直性的金融業(yè)務(wù)，在更加專業(yè)分工的基礎(chǔ)上，用更加社會(huì)化協(xié)同的方式運(yùn)作。對(duì)傳統(tǒng)金融商業(yè)的挑戰(zhàn)不是技術(shù)，而是缺乏高信息附加值的生態(tài)平臺(tái)模式。
為順應(yīng)線上化、開放化、場(chǎng)景化金融服務(wù)生態(tài)之大勢(shì)，中國(guó)民生銀行自2013年起便開始擁抱金融科技，開啟數(shù)字化轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略布局，對(duì)相關(guān)領(lǐng)域開展了深入的市場(chǎng)化探索和實(shí)踐。2014年，國(guó)內(nèi)首家直銷銀行——民生直銷銀行面市。時(shí)至今日，中國(guó)民生銀行直銷銀行已發(fā)展到第7個(gè)年頭，該直銷銀行已進(jìn)行了多個(gè)版本的優(yōu)化升級(jí)，金融服務(wù)領(lǐng)域進(jìn)一步拓寬。2021年，該行加速轉(zhuǎn)型，緊扣“服務(wù)實(shí)體、普惠金融”主題，將金融服務(wù)融入企業(yè)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)景，推出了全新的“云銀行生態(tài)平臺(tái)”，意味著基于“行業(yè)云+金融云”的銀行服務(wù)模式進(jìn)入一個(gè)全新時(shí)代。筆者了解到，“云銀行生態(tài)平臺(tái)”是民生銀行經(jīng)過(guò)多年積淀，脫胎于直銷銀行互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)，以“行業(yè)云+金融云”為基礎(chǔ)，以金融場(chǎng)景和生態(tài)服務(wù)為切入點(diǎn)打造的全新銀行服務(wù)模式，是數(shù)字生態(tài)場(chǎng)景下的銀行新物種。其定位遵循市場(chǎng)規(guī)律，對(duì)應(yīng)集團(tuán)企業(yè)、大眾客群的切實(shí)需求，實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化、高效化、開放化的金融及非金融服務(wù)，能為合作伙伴提供綜合化的科技金融服務(wù)。產(chǎn)品端：通過(guò)分布式賬戶核心、自主風(fēng)控、客戶管理、分銷結(jié)算、財(cái)富管理、大數(shù)據(jù)等產(chǎn)品，提供完善的場(chǎng)景化的服務(wù)支撐，例如，疫情期間的企業(yè)線上工資代發(fā)、上下游供應(yīng)商分銷結(jié)算、員工專屬理財(cái)與消費(fèi)貸、預(yù)付費(fèi)服務(wù)保險(xiǎn)箱等服務(wù)。渠道端：“云銀行”可通過(guò)純互聯(lián)網(wǎng)、PaaS平臺(tái)、API接口等方式提供渠道整合、數(shù)據(jù)治理與經(jīng)營(yíng)賦能，對(duì)于有需求的企業(yè)可以提供高效、免費(fèi)、便捷的服務(wù)對(duì)接，大大降低了合作開發(fā)周期。據(jù)內(nèi)部人士透露，目前民生直銷銀行已服務(wù)客戶3300萬(wàn)，對(duì)外上線了800余個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化API接口，為百度、華為、中國(guó)電信、國(guó)家電網(wǎng)、順豐、宇通等1000余家企業(yè)提供場(chǎng)景金融解決方案。
據(jù)悉，結(jié)合“云銀行生態(tài)平臺(tái)”的面市，該行同步召開了首屆“云銀行生態(tài)節(jié)”，旨在將其最新的金融服務(wù)模式、理念對(duì)外界進(jìn)行披露，為廣大客戶開辟了全維度了解該項(xiàng)業(yè)務(wù)的觸點(diǎn)。此次金融生態(tài)節(jié)與多家龍頭企業(yè)聯(lián)合開展，囊括了“集牛贏好禮”酬賓活動(dòng)、《2020直銷銀行發(fā)展白皮書》解讀、生態(tài)合作CP挑戰(zhàn)賽、“云錢包”、鏈?zhǔn)藉X包精彩功能展示等模塊，客戶可通過(guò)活動(dòng)，更進(jìn)一步了解當(dāng)下最新的金融服務(wù)模式。臨近春節(jié)，個(gè)人用戶還可以通過(guò)互動(dòng)小游戲贏得紀(jì)念品和新年祝福。
附錄：中國(guó)民生銀行直銷銀行發(fā)展歷程
2014年2月28日，國(guó)內(nèi)首家直銷銀行——民生直銷銀行上線;
2014年-2017年，1.0筑基期，發(fā)展“飛輪效應(yīng)”逐步顯現(xiàn);
2018年，業(yè)內(nèi)首創(chuàng)“4朵云+1范式”的2.0版本全新運(yùn)營(yíng)模式，開始著力探索“云銀行”標(biāo)準(zhǔn)化金融服務(wù)輸出模式;
2019年，推出“開放式+鏈接器”的3.0版本，為C端客戶、產(chǎn)業(yè)鏈上下游B端客戶、互聯(lián)網(wǎng)科技公司提供開放化金融服務(wù)解決方案，成為中國(guó)人民銀行金融科技試點(diǎn)應(yīng)用首批銀行之一;
2020年，基于3.0開放式綜合金融“云服務(wù)平臺(tái)”，孵化推出國(guó)內(nèi)首家“集團(tuán)錢包生態(tài)系統(tǒng)”，榮獲中國(guó)人民銀行科技進(jìn)步獎(jiǎng)二等獎(jiǎng);
2021年，“云銀行生態(tài)平臺(tái)”正式上線，“首屆云銀行生態(tài)節(jié)”同步召開。
(通訊員俞正林)
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